nalogkonsult.ru

Залоговое имущество

Залоговое имущество, это имущество, передаваемое заемщиком кредитору для обеспечения взятого кредита. В залоге у кредитора залоговое имущество находится до окончательного погашения кредита заемщиком.

При невозможности заемщиком возвратить взятый кредит права на залоговое имущество переходят к кредитору.

В случае перехода права на залоговое имущество к кредитной организации, она будет стремиться к его скорейшей реализации по ценам ниже рыночных с целью покрытия убытков от невозврата кредита и покрытию его стоимости. Залоговым имуществом может являться квартира, автомобиль, дача, земельный участок и т.д.

На основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» с 1 юля 2014 года установлены новые правила правового регулирования залога и обращения взыскания на заложенное имущество. В частности, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, дожны быть одновременно соблюдены следующие условия:

  • сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от величины стоимости заложенного имущества;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее трех месяцев.

Обращение взыскания на залоговое имущество производится на основании судебного решения, если соглашением сторон (кредитора и должника) не был предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

  • предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
  • предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
  • заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
  • имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания;
  • иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных ГК РФ, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

Обращение взыскания на заложенное имущество, в порядке исполнительного производства, регламентировано ст. 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Данной статьей предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя взыскание обращается прежде всего на заложенное имущество независимо от наличия у должника другого имущества. Оно реализуется в порядке, установленном для реализации заложенного имущества.

Как быть заемщику, попавшему в трудное финансовое положение и имеющему в залоге у кредитной организации имущество?

Прежде всего, обратится к грамотным юристам, в частности в Правовую коллегию «Ваш адвокат». Наши специалисты подробно проконсультируют по всем вопросам, связанным с кредитными проблемами в целом и заложенным имуществом в частности. При необходимости, мы будем представлять интересы клиента в судебных инстанциях.